Agência bancária é um grande negócio na Nigéria e na África Subsaariana. Envolve agentes ou comerciantes, que atuam como caixas eletrônicos humanos, oferecendo serviços financeiros como transferências, poupanças e pagamentos para os desbancarizados e desbancarizados que raramente visitam as agências bancárias.
Bancos e empresas de telecomunicações são jogadores de peso, assim como algumas empresas como a OPay e a TeamApt, apoiadas pela China. Outro jogador de destaque é o E-Settlement, fundado por Olaoluwa Awojoodu. A plataforma bancária de agentes da empresa, PayCentre Africa, está presente na Nigéria, Níger, Burkina Faso, Costa do Marfim e Togo.
No ano passado, a empresa disse que tinha mais de 5 milhões de clientes transacionando mais de US$ 2 bilhões de sua rede de 100.000 comerciantes. Com tanto poder de fogo à sua disposição, Awojoodu juntou-se a Airende Ojeomogha e Garry Ottosen para iniciar o Yep!, um neobanco que alavancará a rede do E-Settlement e converterá esses clientes subbancários online, bem como os já online.
Hoje, Yep!, um “super aplicativo financeiro” com recursos de pagamentos, remessas e bancos, está anunciando que levantou US$ 1,5 milhão em uma rodada de pré-seed liderada pela VC Pan-Africana Greenhouse Capital. A startup planeja entre em operação nos cinco mercados onde a E-Settlement está presente, servindo serviços financeiros digitais para consumidores, pequenos empresários e comerciantes.
“Queremos bancar os caras em Lagos, bem como bancar os caras em uma vila em Ikot Ekpene. E, ao mesmo tempo, não apenas na Nigéria, também estamos olhando para um jogo africano completo”, disse o cofundador e CEO Awojoodu ao Techdoxx por telefone.
“Então é realmente esse acesso financeiro para os africanos, não apenas os caras que são habilitados digitalmente, mas mesmo os caras que estão fora dos canais digitais, vamos trazer todos para o ambiente digital usando ferramentas digitais e redes de agentes.”
Na Nigéria, mais de 42 milhões de adultos que vivem em áreas rurais carecem de serviços bancários básicos. As agências bancárias fazem um ótimo trabalho na promoção da inclusão financeira, mas, em algum momento, as pessoas carentes precisam ser trazidas para um ecossistema digital completo que forneça acesso a todo o espectro de serviços financeiros.
Os fundadores construíram a solução da Yep! com isso em mente. O primeiro passo foi adquirir uma licença de microfinanças, pré-requisito para qualquer fintech que queira reter o dinheiro dos consumidores; no caso da Yep!, tanto dinheiro dos agentes quanto dos consumidores (algo que não conseguiria com o E-Settlement). Assim, esses agentes agora podem oferecer serviços como cash in, cash out, contas digitais, emissão de dinheiro e pagamento de contas.
“Agora podemos começar a bancar os consumidores porque agora mantemos seu dinheiro e também podemos bancar nossos agentes. Então, fechamos todo o ecossistema, trazendo agentes e comerciantes, empresas e consumidores em um ecossistema”, disse Ojeomogha.
A startup com sede em São Francisco e Lagos também atenderá clientes que usam bancos e outras plataformas apenas digitais, como Kuda, Carbon e FairMoney. Será fornecer abertura de conta, emissão de cartão de débito, pagamento de contas, serviços de financiamento de crédito para esses consumidores on-line, bem como serviços de gestão financeira para consumidores e empresas.
Mas sim!A estratégia de aquisição offline e online não é exatamente nova. A OPay, conhecida por fornecer serviços financeiros para clientes desbancarizados, começou seu jogo de banco digital depois de converter milhões de usuários que ganhou de uma gama de serviços verticais que encerrou em 2020. O TeamApt também provocou um jogo de banco digital para os desbancarizados no ano passado; no entanto, nada de concreto veio à tona ainda.
O que dá Sim! uma vantagem, de acordo com seus fundadores, é uma experiência superior em levantar capital de dívida para fins de empréstimo – uma prática em que os provedores de agência bancária fornecem capital de giro a seus agentes que, por sua vez, emprestam a seus consumidores finais. Ojeomogha e Ottosen serão fundamentais para isso. Ojeomogha tem experiência como banqueiro de investimentos e trabalhou anteriormente para fintechs como a Oxygen nos EUA. A Ottosen, por outro lado, construiu programas de empréstimos, incluindo cartões de crédito para consumidores e empresas e empréstimos parcelados para pequenas empresas.
“Oferecemos empréstimos a agentes no passado e obtivemos uma baixa inadimplência de um dígito. Adotamos uma abordagem diferente para algumas dessas coisas de forma mais estratégica. Gary e eu levantamos centenas de milhões de dívidas, então o acesso a linhas de crédito é uma vantagem para nós, incluindo o fato de que podemos levantar essas linhas rapidamente”, disse Ojeomogha.
“Outra vantagem competitiva que temos é que temos uma tonelada de dados”, acrescentou Ottosen. “E acho que uma razão pela qual fiquei empolgado em vir é que passei anos construindo tipos de modelos de crédito e ajudei a construir alguns bancos. Temos um roteiro para começar a emprestar aos nossos agentes e, por ser um banco digital, poderemos alcançar profundamente a Nigéria e a África francófona.”
Sim! fundadores, LR: Airende Ojeomogha, Olaoluwa Awojoodu e Garry Ottosen
Atualmente, a empresa garantiu uma linha de crédito de US$ 500.000 para iniciar o fornecimento de empréstimos de capital de giro para seus comerciantes existentes. Mas os fundadores dizem que estão discutindo com provedores de crédito internacionais para aumentar esse valor para US$ 10 milhões até o final de 2022.
LEIA TAMBÉM
Para se diferenciar ainda mais de players semelhantes e materializar seus planos de super aplicativos, Yep! está testando produtos de remessa. A África Subsaariana continua sendo a região mais cara para enviar dinheiro, com fluxos de remessas chegando a US$ 45 bilhões. Sim! vê uma oportunidade na construção de fluxos de remessas onde os agentes atuam como intermediários para receber dinheiro da diáspora e distribuí-lo para aqueles no continente. Mais sobre o jogo da diáspora, a startup também planeja oferecer contas correntes e poupança, cartão de crédito e banco físico para imigrantes africanos.
Mas isso está tudo no pipeline da Yep!. A startup pretende fazer o investimento pré-seed para dobrar sua rede de agentes para mais de 200.000 até o final de 2022 como parte de seu objetivo de aumentar a inclusão financeira. O financiamento também fornece munição para iniciar seus serviços bancários digitais na Nigéria e nos outros quatro países, que os fundadores acreditam estar prontos para serem tomados, já que há menos concorrência em comparação com o maior mercado de fintech da África.
Curtiu?
Inscreva seu email no Techdoxx para receber atualizações diárias com as últimas notícias do mundo da tecnologia.
Não esqueça de deixar o seu comentário.