Fintech Farm arrecada US$ 7,4 milhões para lançar neobancos na Nigéria e em outros mercados emergentes – Techdoxx

Fazenda Fintech, uma recentemente lançou a startup de fintech sediada no Reino Unido que cria bancos digitais em mercados emergentes, confirmou hoje ao Techdoxx que levantou US$ 7,4 milhões em financiamento inicial.

A semente rodada foi liderado por Flyer One Ventures e Solid. TA Ventures, Jiji, u.ventures e A Ventures Capital também participaram. A empresa disse que planeja usar o investimento para lançar neobancos em oito países nos próximos 24 meses.

Bancos digitais, neobancos, bancos desafiadores ou como você possa chamá-los, são um dos maiores destinatários de investimentos de VC em fintech. Globalmente, centenas surgiram nos últimos anos tentando desafiar os operadores históricos em seus respectivos mercados.

Na Europa Oriental, por exemplo, o neobanco ucraniano Monobank, apenas nos anos de operação, acumulou mais de 4,5 milhões de clientes e mais de US$ 100 milhões em receita, conforme afirmou a empresa no ano passado. Depois de ajudar a escalar o Monobank na Europa, Dmytro Dubilet, um de seus cofundadores, tem o objetivo de fazer o mesmo em mercados emergentes por meio de sua nova empresa.

Ele fundou a Fintech Farm com Nick Bezkrovnyy, ex-diretor da KPMG UK, onde liderou M&A em fintech global, e com o fundador da Middleware, Alexander Vityaz.

Em novembro de 2021, a Fintech Farm assumiu seu primeiro mercado, o Azerbaijão, adotando uma abordagem de neobanco liderada por crédito e fornecendo empréstimos a clientes com histórico de crédito limitado por meio de cartões e um aplicativo para dispositivos móveis.

Em uma ligação com a Techdoxx, Dubilet disse que o modelo operacional da Fintech Farm, no Azerbaijão, e mercados futuros, é lançar seu aplicativo por meio de parcerias com bancos locais.

“Normalmente, é uma parceria 50-50 com um banco local”, comentou quando perguntado como funciona essa parceria. Segundo ele, a Fintech Farm é responsável por o lado comercial das coisas – o aplicativo e os processos de tomada de decisão de crédito. O banco parceiro, com seu conhecimento local, detém a licença e o capital, pois ambas as partes coinvestem no negócio igualmente.

Como fintech sediada no Reino Unido, a Fintech Farm está usando uma abordagem diferente do modelo convencional no país e na Europa, onde os neobancos (Monzo, Starling Bank, Revolut) preferem ter sua própria licença bancária e oferecer sua própria gama de serviços financeiros .

Mas considerando sua abordagem operacional, ou seja, prestação de serviços financeiros para mercados emergentes, faz sentido ter um modelo de negócios diferente. A Fintech Farm usa um nome diferente em cada país em que é lançada, mas o mesmo design e mascote – um leão engraçado com juba lilás.

Dois meses após seu lançamento no Azerbaijão como Leobank, a Fintech Farm emitiu mais de 100.000 cartões; até o final do ano, espera chegar a um milhão.

E nos próximos dois anos, a Fintech Farm planeja entrar em oito mercados emergentes espalhados pela África e Ásia, sendo o primeiro deles a Nigéria.

“Temos um plano para lançar negócios semelhantes em cerca de oito outros mercados que estão levemente maior que o Azerbaijão, é claro”, disse Dubilet. “Na verdade, nosso próximo mercado será a Nigéria, já visitamos a Nigéria algumas vezes e é um dos nossos países favoritos”, disse Dubilet, acrescentando que o lançamento provavelmente ocorrerá no primeiro trimestre de 2022.

Enquanto isso, apesar do plano original da empresa de fazer parceria com um banco em cada país em que se expande, a Fintech Farm trabalhou o oposto na Nigéria até agora. No momento, a empresa obteve sua própria licença bancária de microfinanças – uma licença que a maioria das fintechs do país é requerido Ter. Os fundadores disseram que depois que a Fintech Farm chegar a 200.000 clientes, ela fará parceria com um banco para expandir ainda mais. De acordo com Bezkrovnyy, um fator determinante para a escolha de um banco parceiro, além de licenciamento e suporte de infraestrutura, será a rapidez com que eles poderão se movimentar para captar milhões de clientes e emitir centenas de milhões (dólares) em empréstimos.

O principal produto da Fintech Farm é um cartão que funciona como um cartão de débito onde os usuários podem sacar fundos de depósitos e um cartão de crédito onde há uma linha de empréstimo vinculada em nome do cliente. Conta poupança, depósitos e transferências são algumas das funcionalidades do app.

A população da Nigéria está faminta por crédito e a abordagem de crédito da Fintech Farm servirá para atender à demanda (a maior parte de suas receitas vem da oferta de empréstimos) que empresas como FairMoney e Carbon têm feito há anos. Contudo, diferentemente desses neobancos indígenas, a Fintech Farm quer usar cartões de crédito para oferecer crédito mais barato e acessível.

“Em termos de o produto de crédito, vemos uma oportunidade para um “cartão de crédito em massa” na Nigéria. Atualmente, os cartões de crédito emitidos por bancos tradicionais são limitados para a classe média alta”, Bezkrovnyy disse em um comunicado. “Ao mesmo tempo, as APRs de ofertas de crédito de neobanks e credores alternativos podem ser superiores a 100%. Vamos preencher essa lacuna e aceitar esses clientes negligenciados pelos bancos tradicionais e oferecer a eles taxas de juros justas.”

A nação da África Ocidental, diferentemente da maioria das nações desenvolvidas, carece de um sistema avançado de agência de crédito para detalhar os históricos de crédito das pessoas, então há algum ceticismo sobre como a Fintech Farm usará cartões de crédito para operar. Mas Dubilet está bastante confiante, ele cita as equipes de ciência de dados da empresa que ele descreve “como uma das melhores do mundo” para fazer alguma mágica.

Como parte dessa rodada de financiamento, Vladimir Mnogoletniy, cofundador da Genesis, empresa controladora da plataforma africana de classificados online Jiji, se juntará ao conselho da Fintech Farm. Ele também é sócio do co-investidor líder Flyer One.

Os fundadores da Fintech Farm acreditam que a experiência e a compreensão de Mnogoletniy e sua equipe serão fundamentais para o crescimento de sua empresa.

Em comunicado, Mnogoletniy disse que a Jiji, tendo construído uma das maiores plataformas de e-commerce com base na GMV, procurava o parceiro certo para entrar no neobanking e investir na Fintech Farm era um investimento estratégico para esse fim.

Como a Fintech Farm usa o investimento para realizar seus planos de expansão, ela também pretende gastar muito em marketing e contratação de talentos, especialmente engenheiros e cientistas de dados.