MTN Uganda introduz facilidade de cheque especial à medida que aumenta a concorrência no espaço de empréstimo digital – Techdoxx

O setor de dinheiro móvel da África continua sendo o mais ativo de qualquer região do mundo, de acordo com a GSM Association (GSMA), um órgão que representa os interesses dos participantes do setor de telecomunicações. O relatório mostra que as contas de dinheiro móvel registradas na África chegaram a pouco mais de meio bilhão em 2020, um crescimento de 12 pontos percentuais em relação ao ano anterior. O valor das transações atingiu US$ 495 bilhões, um aumento de 23 pontos percentuais.

A África Oriental é responsável pela maior parte das transações de dinheiro móvel da África, seguida pela África Ocidental. O relatório da GSMA mostra que o valor das transações na África Ocidental teve o maior crescimento após um aumento de 46 pontos percentuais para US$ 178 bilhões (o segundo maior valor depois do da África Oriental).

Fundamentalmente, o dinheiro móvel permite que os usuários enviem e recebam dinheiro, bem como paguem contas de serviços públicos – mas em situações avançadas como em toda a África, a carteira transforma os números de telefone dos assinantes em uma espécie de proxy para contas bancárias.

À medida que cresce, o dinheiro móvel tornou-se uma plataforma de lançamento para os credores digitais, que usam o histórico de transações de dinheiro móvel dos clientes para determinar a quantidade de crédito instantâneo a ser concedida aos mutuários – dinheiro que é então depositado diretamente nas carteiras de dinheiro móvel dos clientes.

Crédito de descoberto móvel da MTN Uganda

Produtos inovadores baseados em dinheiro móvel incluem o recém-lançado MoMoAdvance, um empréstimo a descoberto da MTN Uganda, a maior empresa de telecomunicações do país, e uma subsidiária do MTN Group – cujas outras empresas afiliadas têm operações nas regiões sul, oeste e central da África.

O MoMoAdvance foi lançado após um programa piloto que começou no final de 2020 e permite que os clientes da MTN façam saques a descoberto em sua carteira MoMo (dinheiro móvel). Aos usuários será cobrada uma taxa de acesso de 2,75% do valor emprestado e juros diários de 0,5% sobre o saldo devedor por um prazo máximo de 45 dias.

“A MTN MoMoAdvance oferecerá aos clientes da MTN MoMo a conveniência de transacionar além do saldo da carteira MoMo e pagar mais tarde… disse MTN Mobile Financial Services, Gerente Geral, Stephen Mutana.

O MoMoAdvance toma emprestado pesadamente de um produto de cheque especial semelhante, Fuliza, da maior telco do Quênia, Safaricom, que foi lançada em janeiro de 2019, e permite que os assinantes concluam transações mesmo quando não têm fundos suficientes em suas carteiras móveis M-Pesa.

Os serviços de cheque especial são baseados em um limite de empréstimo definido pelo histórico de transações de um cliente, enquanto o valor sacado e os juros acumulados são deduzidos das carteiras dos clientes sempre que são recarregados. Fuliza cresceu em popularidade nos últimos três anos entre os usuários do M-Pesa, com a Safaricom agora concedendo cerca de US$ 12 milhões em empréstimos a descoberto todos os dias.

O Fuliza é oferecido em parceria com o KCB e o NCBA, ambos bancos quenianos com presença regional. A MTN Uganda também fez parceria com a NCBA para o seu crédito MoMoAdvance, e agora é provável que o banco estabeleça tais parcerias em outros países da África Oriental, Ruanda e Tanzânia, onde já tem operações.

Os produtos de saque a descoberto de dinheiro móvel estão fornecendo uma vantagem competitiva para as empresas de telecomunicações, pois os aplicativos de empréstimo continuam a entrar nos mercados africanos. Os aplicativos aumentaram a concorrência por serviços de empréstimos móveis de propriedade de telecomunicações, como MoKash da MTN Uganda e M-Shwari da Safaricom – que permitem que os clientes tomem empréstimos de curto prazo e paguem em 30 dias.

Esses serviços de empréstimo digital inovadores e de fácil acesso tornaram o crédito acessível à maioria das pessoas na África, que anteriormente eram cortadas por instituições financeiras formais por falta de histórico bancário. No entanto, a maioria dos credores digitais emergentes cobram interesses predatórios, muitas vezes atribuídos ao ambiente de alto risco em que trabalham. das perdas.